САМАРСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ
Кафедра “Финансы и кредит”
Контрольная работа
по курсу: Деньги, кредит, банки.
на тему: Банковская конкуренция.
выполнила: студентка факультета второго
высшего образования, специальности финансы и
кредит, 4 курса
Шаповалова Галина Вячеславовна
приняла: Дьяконова Марина Леонтьевна.
г. Самара 1998 год
СОДЕРЖАНИЕ
I. Возникновение и развитие банковской конкуренции.
II. Понятие банковской конкуренции и сфера её деятельности.
III. Уровни банковской конкуренции.
IV. Виды банковской конкуренции.
а) Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей;
б) Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция;
в) Ценовая и неценовая конкуренция;
г) Совершенная и несовершенная конкуренция.
V. Современные особенности и закономерности банковской конкуренции.
VI. Банковская конкуренция в России.
Литература.
Некоторые признаки конкурентного поведения можно найти у самых первых
банков средневековья и даже у древних прообразов кредитных институтов, но о
реальной банковской конкуренции до второй половины XIX в. говорить не
принято. С одной стороны, это обусловлено экономическими причинами: банков
было относительно мало. Рынок был не насыщен, и в этих условиях
существовала возможность расширения собственного дела без ущемления
интересов друг друга.
С другой стороны , неразвитость банковской конкуренции была связана со
специфической предпринимательской этикой банкиров. Согласно которой
банковское дело воспринималось как нечто принципиально отличное от обычной
коммерции, от торговли товарами.
Еще в прошлом столетии в британских банковских кругах считалось
нечестным отбивать друг у друга клиентов, более того , в случае перехода
клиента из другого банка по собственному почину ему не открывали счет без
предварительных переговоров с этим банком. А месторасположение для новых
баков или их филиалов выбиралось с таким расчетом, чтобы они находились вне
сферы деятельности уже существующих.
Однако на рубеже нынешнего столетия ситуация изменилась, и для банков
началась эпоха конкуренции охоты на клиентов. Если раньше клиент сам должен
был идти в банк для открытия счета, то теперь банки начали предлагать
клиентам (прежде всего предпринимателям) услуги прямо на дому, соревнуясь в
том , кто предложит наиболее выгодные условия. Президентом Банковского
института в Великобритании в 1902 г. был отмечен такой факт: банки стали
вступать в конкуренцию даже по поводу таких сделок, которые в итоге обещали
быть убыточными. Тем самым сиюминутная выгода приносилась в жертву во имя
достижения стратегических конкурентных преимуществ.
В ХХ в. Европейское банковское дело пережило две глубокие
перестройки, отразившиеся и на конкурентной ситуации. Перед первой мировой
войной основу операций крупных частных банков Западной Европы составляли
кредитование промышленности и сделки с ценными бумагами. Мелкие
промышленные и сельскохозяйственные предприятия обслуживались в основном в
кредитных товариществах. Сберкассы ограничивались исключительно
сберегательными операциями использованием привлеченных сбережений для
долгосрочного кредитования. Безналичные расчеты еще не получили широкого
распространения. Таким образом, у каждой группы кредитных институтов была
приоритетная сфера влияния. А вмешательство в чужую сферу встречалось
относительно редко.
И если крупные банки, как уже отмечалось, конкурировали друг с другом, то,
например, сберкассы ими в качестве серьезного конкурента не
рассматривались.
Эта конкурентная ситуация в корне изменилась после первой мировой
войны в связи с волной рационализации в банковском деле. Вызванной
чрезвычайно сильным расширением безналичного оборота. Именно в этот период
в западные коммерческие банки пришли вычислительные машины, было внедрено
ведение клиентами книг выписок по счетам. Благодаря этому банки охватывали
все новые круги клиентуры. Что явилось одной из причин усиления
концентрации в банковском секторе экономики. Многочисленные мелкие частные
банки и провинциальные банки были поглощены крупными банками. В свою
очередь, и среди крупных банков произошел ряд слияний. Так, если в 1920г. в
Германии было десять крупных банков с разветвленной филиальной сетью, то в
1933 г. - только три.
Вторая крупная структурная перестройка банковского дела Западной
Европы началась в 60-ых годах, когда на роль первостепенного источника
ресурсов всех кредитных институтов выдвинулись сберегательные вклады
населения. До этого крупные коммерческие банки обслуживали только
предприятия и частных лиц с высоким уровнем доходов. Широким же массам
населения были доступны по существу только сберкассы. Положение резко
изменилось с связи с ростом доходов широких масс населения, достигших
положения перспективных банковских клиентов. Этому способствовало и
введение безналичной выплаты зарплаты. В этой ситуации больше всех
выиграли, конечно же, сберкассы, имевшие наилучшие связи с людьми. Помимо
них, однако, свою долю дополнительной клиентуры пожелали получить и крупные
банки, которые начали открывать счета населению.
После этого первого шага стало важно превратить миллионы обладателей
счетов в настоящих банковских клиентов. Это было достигнуто посредством
оказания им помощи в освоении форм безналичных расчётов, но в первую
очередь - за счёт расширения ассортимента потребительских кредитов. В
дальнейшем в целях привлечения и удержания частных клиентов были внедрены
самые разнообразные сберегательные планы. Кроме того, коммерческими банками
и банковскими группами начали создаваться инвестиционные компании, которые
давали возможность даже при незначительном объёме сбережений вложить их в
ценные бумаги. Фактически банки начали впервые всерьёз заниматься
маркетингом.
Расширение массовых операций всех кредитных институтов повлекло за
собой стирание различий между банковскими группами, универсализацию
банковской деятельности, а как следствие - усиление банковской конкуренции.
В 60-ых годах начался ещё один процесс, оказавший значительное
влияние на обострение конкурентной ситуации на европейских банковских
рынках. Это процесс либерализации государственного регулирования
деятельности коммерческих банков.
80-ые годы характеризуются дальнейшим обострением конкуренции.
Возросшая чувствительность клиентов к цене в развитых странах привела к
уменьшению маржи между процентными ставками по кредитам и по вкладам. Это,
а также рост издержек на оплату труда и материальное обеспечение банковской
деятельности ещё более сузили возможности ценовой конкуренции. Внутренние
рынки сбыта банковских услуг, в особенности в Западной Европе, оказались по
существу исчерпаны, что было усугублено снижением мировых темпов
экономического роста и повышением кредитных рисков. В этих условиях
западные банки начали проявлять интерес к новым рынкам сбыта,
представленным прежде всего странами Восточной Европы.
В общем виде конкуренцию можно определить как
соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той
же цели. Такими рыночными субъектами являются либо продавцы, либо
покупатели. Характерные признаки конкуренции следующие:
- существование рынков с альтернативными возможностями выбора для
покупателей (продавцов);
- наличие большего или меньшего количества покупателей (продавцов),
соревнующихся между собой и использующих различные инструменты рыночной
политики;
- чередование применения этих инструментов одними конкурентами и
ответных мер других конкурентов.
Аналогично банковская конкуренция - это совершающийся в динамике
процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в
ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке
кредитов и банковских услуг.
Сферой банковской конкуренции является банковский рынок. Его
специфика заключается в том, что это - очень сложное образование, имеющее
весьма широкие границы и состоящее из множества элементов. Правильнее
говорить не об одном, а о многих банковских рынках.
Современные коммерческие банки функционируют в роли продавцов или
покупателей практически во всех рыночных секторах. Если рассматривать
рыночную систему с точки зрения объектов купли-продажи, можно сказать, что
в неё входят следующие сектора:
1. Рынок средств производства и производственных услуг. На него
коммерческие банки выходят в роли продавцов банковских услуг для
предприятий (расчётное обслуживание, ведение счетов, управление
финансами корпораций), финансовых посредников (кредитование
производственных объектов), а также в роли покупателей
производственных ресурсов (приобретение офисного оборудования).
2. Рынок предметов потребления и потребительских услуг. Здесь банки
выступают как финансовые посредники (выдача ссуд на потребительские
цели), но иногда и как покупатели (организация приёмов в рамках
работы с общественностью).
3. Рынок труда. Он является целевой областью кадровой политики банков,
которым неизбежно приходится время от времени обновлять или
пополнять свой персонал, выходя на этот рынок в качестве
покупателей.
4. Рынок интеллектуально-информационного продукта. На нём банки могут
действовать и как продавцы банковских услуг (финансовое
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5
