свои свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что

усиливает позиции последних и способствует вытеснению ими мелких банков. К

централизации банковского капитала ведет конкурентная борьба в банковском

деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-

первых, вкладчики предпочитают помещать свои вклады в крупные, более

солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят

крах. Во-вторых, крупные банки в отличие от мелких обладают сетью филиалов,

привлекающих вклады из различных местностей. В-третьих, крупные банки

значительно превосходят мелкие в организационно-техническом отношении. В

современ-ных условиях превосходство крупных банков над мелкими усилилось в

результате внедрения электронно-вычислительной техники в банковское дело. В

результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными общее число

банков сокращается. Централизация банковского капитала проявляется также в

слиянии крупных банков в крупнейшие. Концентрация и централизация

банковского капитала проявляется также в росте филиальной сети крупных

банков. Итоговым выражением концентрации и централизации банковского

капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в

руках немногих крупнейших банков.

Открытая и скрытая концентрация банков.

Открытыми формами проявления концентрационного процесса являются:

увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков, крах мелких

банков и поглощение их крупными, слияние крупных банков в крупнейшие,

выделение горстки банков-гигантов, сосредоточивающих в своих руках большую

долю банковских средств.

К скрытым формам концентрации банков относится фактическое превращение

одних банков, сохраняющих свою юридическую самостоятельность, в дочерние

компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также

использование ресурсов мелких банков крупными.

Возникновение банковских монополий и их формы.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в

промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация,

достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Банковские

монополии - это объединения банков, или банки-гиганты, играющие

господствующую роль в банковском деле и при-сваивающие наиболее высокие

прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.

Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие

их само-стоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления

единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики

и т.п.

Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими

банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций

(обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один

банк.

Банковские тресты - банковские монополии, возникают путем полного

слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение

собственности на капитал этих банков и управления ими.

Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих

само-стоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка,

скупившего контрольные пакеты их акций.

Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают

конкуренцию. Эта конкуренция происходит:

1. между немонополизированными банками;

2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;

3. между самими банковскими монополиями;

4. внутри банковских монополий.

В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к

такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы,

открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения

клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты

требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-

аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров

самостоятельности, скупая их акции.

Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за

клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у

конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше

действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над

предпри-ятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями

промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый

из них старается захватить конт-рольный пакет акций.

В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:

1. укрупнение размеров банковских кредитов;

2. увеличение их сроков;

3. превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства

крупней-ших банков.

Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны,

гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы,

а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение

кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий,

так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.

Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры

промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут

к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных

капиталовложений. Круп-ные банки мобилизуют в больших размерах собственные

капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в

ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования

некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого

крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.

Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит

может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так

называемый контокор-рентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые

суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать

выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это

право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный

кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.

Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными

промыш-ленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном

процветании кредиту-емых предприятий, банки принимают специальные меры,

чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк

требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы

только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за

использованием кредита банк посылает своих представите-лей в органы

управления предприятий-заемщиков.

Количественные изменения в банковском кредите - укрупнение его размеров

и удлине-ние его сроков - в конечном счете приводят и качественным

изменениям роли банков.

Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит

в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие

господства монополисти-ческого капитала. Это проявляется как в

использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными

предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе

промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы

служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные

монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии

промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в

монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск

банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их

финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.

В эпоху домонополистического капитализма банки служили в основном

посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал

отдельно от промышлен-ного. В эпоху монополистического происходит

взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с

промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в

промышленность, а промышленные корпорации - в банковское дело.

Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется

путем:

. скупки банками акций промышленных компаний;

. выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;

. участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятии объясняется погоней банков за

монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются

обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных

акций часть монополистичес-кой сверхприбыли переходит из промышленности к

банкам путем получения дивидендов по промышленным акциям.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных

ценных бу-маг. Это объясняется тем, что у крупных банков сосредоточены

огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать,

пока найдутся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, а потому

передают их размещение банкам или банковским синдикатам. Это обусловлено

также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом и обширной

клиентурой, через которые они могут сбывать эти бумаги.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной

прибыли. Эта прибыль равняется разнице между продажным курсом акций и

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6