Рефераты. Анализ Банковских структур

Анализ Банковских структур

1.

I. Описание ситуации.

Коммерческие банки выполняют функции кредитования и

инвестирования предприятий, государства и населения. Банки выступают в

качестве финансовых посредников, получая денежные средства у конечных

кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет кредитов банка

осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства,

торговли, обеспечивается расширение производства. В ходе проведения

правительством РФ реформ, направленных на стабилизацию экономики, банки

столкнулись с некоторыми трудностями, препятствующими выполнению ими данных

функций. Перекрыв практически все инфляционные источники, сократив объемы

государственных финансовых потоков в национальной экономике и введя

валютный коридор, правительство и ЦБ поставили банки перед фактом

исчезновения высокодоходных и высокорисковых спекулятивных рынков. 18

апреля 1995 года решением Совета Директоров Банка Росии были увеличины

нормы отчислений в фонд обязательных резервов. По оценке президента АРБ

Сергея Егорова, дальнейшее расширение базы резервирования вылилось в 3$

млрд прямых совокупных убытков для российских банков. Истощение казны

комерческих банков привило к тому, что многие из них оказались не в силах

создавать внутренние ( собственные ) резервы против сомнительной

задолженности и резервы под обесценение бумаг, в то время как уровень

средней просроченной задолженности по банковской системе составляет

20-25%. Сократился объем операций на МБК; уменьшился инвестиционный

потенциал банков. Разрешением данной ситуации в банковском секторе стал

августовский межбанковский кризис .

Многие специалисты оценивают дестабилизацию на МБК как мощный

импульс процессам структуризации и оздоровления российской банковской

системы. Погибло беспрецедентное число слабых банков ( более 150,

см.табл.), произошло значительное усиление не только крупнейших, но и

наиболее профессиональных средних и даже мелких банков .

| закрытие банков и их преобразование в филиалы* |

| |1991 |1992 |1993 |1994 |1995(1-9|02.10.95|

| | | | | |) | |

|преобразовано или |19 |92 |117 |45 |19 |19 |

|ликвидировано по реш. | | | | | | |

|собрания акцианеров | | | | | | |

|в том числе преобразовано в |17 |90 |115 |40 |12 |12 |

|филиалы других банков | | | | | | |

|отозвана лицензия в связи с |1 |0 |19 |65 |114 |140 |

|нарушением банковского | | | | | | |

|законодательства | | | | | | |

|отозвана лицензия в связи с |0 |5 |6 |0 |0 |0 |

|задержкой начала | | | | | | |

|деятельности банка более чем| | | | | | |

|на год с даты выдачи | | | | | | |

|лицензии | | | | | | |

|всего |20 |97 |142 |110 |133 |159 |

|* По данным ЦБ | | | | | | |

Сейчас в условиях временного смягчения финансовой политики, банки

реоргани-зуют кредитную и инвестиционную деятельность, чтобы

адаптироваться к новой ‘’экономической реальности’’ ( в т.ч. жесткой

финансовой политике).

К числу основных причин и симптомов экономических проблем банковской

системы можно отнести следующие:

1. Высокий уровень налогов на банковскую деятельность;

2. Ограничение размеров банковских кредитов со стороны ЦБ для

отдельных

банков;

3. Высокий уровень кредитного риска ;

4. Высокий уровень процентного риска ;

5. Высокий уровень рыночного риска ;

6. Инфляционный налог ;

7. Валютный коридор;

8. Высокий уровень резервных отчислений ;

9. Инфляционные ожидания;

10. Высокая ставка рефинансирования;

11. Дестабилизация экономики

- продолжающийся спад,

- бюджетный дефицит,

- внешний долг,

- отрицательное торговое сальдо;

12. Ассиметричность информации.

II. Формулирование целей

На основе материалов анализа и оценки ситуации в области

регулирования финансовых отношений сформулируем следующую цель обсуждения

проблемы: повышения эффективности кредитной и инвестиционной деятельности

коммерческого банка в условиях проведения правительством и ЦБ реформ по

стабилизации экономики.

III. Формулирование проблемы

Проблема состоит в определинии способов повышения эффективности

кредитной и инвестиционной деятельности коммерческого банка как на микро-

, так и на макроуровнях.

IV. Оценка актуальности проблемы

Банк выполняет следующие жизненноважные функции, обеспечивающие

нормаль-ное развитие экономики государства:

а) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение

их в капитал ;

б) кредитование предприятий ,государства ,населения ;

в) выпуск кредитных денег ;

г) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве ;

д) эмиссионно-учредительную ;

е) консультирование; представление экономической и финансовой

информации ;

Эффективное размещение активов приносит банку доход, который

позволяет ему осуществлять свою роль в развитии осударства .

Проблема, затргивающая благосостояния государства , является

актуальной .

2 ЭТАП Анализ проблемы

1. Рассмотрим структуру кредитной и инвестиционной деятельности банка:

краткосрочные среднесрочные долгосрочные инвестиционные

2. Оценка возможности решения

Причиной возникновения данной проблемы послужил переход нашей страны к

рыночной экономике, который требовал структурной перестройки всей системы

хозяйствования. Кардинальные изменения в политической, экономической и

законодательной системах привели , в конечном итоге, к дестабилизации всей

экономики. Россия не является единственой страной , которая переживает

кризис

в ходе проведения реформ . Из истории развития мировой экономики 20-го

века известен целый ряд примеров того, как страны пережили глубокие

экономические и социальные кризисы и вышли на более высокие ступени

экономического развития в исторически короткие сроки, например,” Великая

депрессия” в США 1929-32гг., восстановление экономических потенциалов

Германии и Японии после их поражения во Второй Мировой войне, появление

нового мирового экономического центра в тихоокеанском регионе.

По оценкам многих экономистов, кризис в России носит среднесрочный

характер, и приходится на период 1996-2000 гг. Можно предполпожить , что

решение проблемы повышения эффективности кредитной и инвестиционной

деятельности банка приходит-

ся на 1997- начало 1998 гг.

3. Установление данных

- уровень налогов ( высокий )

-уровень издержек ( высокий )

-уровень учетной ставки ЦБ ( ~ 170% годовых )

-уровень инфляции ( ~9-15 % в среднем в месяц )

-уровень резервных отчислений ( высокий )

-процентная ставка по кредитам

-процентная ставка по депозитам

-собственные средства банка

-динамика изменения курса рубля ( низкая )

-заемный капитал ( обязательства банка )

-доля ликвидных активов ( кредиты , выделенные банком , срок погашения

которых наступает в течение ближайших 30 дней ) от общей суммы активов

-соотношение активов банка сроком погашения свыше одного года к

обязательст-

вам по депозитным счетам , кредитам на срок свыше одного года

4. Постановка задачи

Определение системы:

- объекты , которые принимают непосредственное участие в достижении

цели

а) источники формирования ресурсов

б) направления кредитной политики( см. структуру )

- объекты , влияющие на систему ( внешняя среда )

а) валютный коридор

б) ставка рефинансирования

в) уровень налогов

г) норма обязательного резервирования

д) уровень инфляции

е) предельная склонность к сбережению населения

ж) инвестиционный потенциал различных категорий инвесторов

з) кредитно-денежная политика ЦБ

и) спрос на инвестиции

Макроанализ проблемы

|факторы внешней |тип |время действия |степень |

|среды | | |воздействия |

|валютный коридор |экономический | временно |сильно |

|ставка рефин-я ЦБ | - \\ - | постоянно | - \\ - |

|уровень налогов | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|норма обязательного | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|резервирования | | | |

|уровень инфляции | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|предельная склонность | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|сбережению к населения| | | |

|инвестиционный потен- | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|циал различных катего-| | | |

|рий инвесторов | | | |

|спрос на инвестиции | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

|кредитно-денежная | - \\ - | - \\ - | - \\ - |

Страницы: 1, 2



2012 © Все права защищены
При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.